Цифровой рубль: что это, и как его использовать
Совсем скоро россиянам будет доступно новое средство платежа и переводов. Рассказываем всё про цифровой рубль: что это такое простыми словами, чем отличается от обычных безналичных рублей и когда станет доступным для граждан.
Создание цифрового рубля в России вышло на финишную прямую. Буквально вчера соответствующий закон был принят Госдумой сразу во втором и третьем чтениях. Большая часть его норм начнет действовать уже с августа, а сама цифровая валюта будет запущена в обращение до конца 2023 года. Это к вопросу о том, когда введут цифровой рубль.
Он станет полноценной разновидностью национальной валюты. И, как и в случае с рублем обычным, его эмитентом выступит Банк России. Но что такое цифровой рубль, зачем его создали и как им пользоваться? Разбираемся в нашей статье.
Содержание
- Что такое цифровой рубль
- Зачем нужен цифровой рубль
- Чем будет отличаться цифровой рубль от обычного счета в банке
- Можно ли украсть цифровой рубль
- Как пользоваться цифровым рублем
Что такое цифровой рубль
На первый взгляд у цифрового рубля много общего с обычной криптовалютой. И действительно, по сути, он представляет собой уникальный цифровой код, хранящийся в электронном кошельке на специальной платформе с использованием технологии децентрализации. Информация о транзакциях в такой системе хранится множеством пользователей. И даже если из цепочки выпадет одно или несколько звеньев, вся система останется стабильной, продолжая работать как ни в чем не бывало. Знакомое описание, правда?
Но, пожалуй, на этом все сходство с криптовалютой и заканчивается. Майнингом криптовалюты может заняться любой желающий, а отсутствие хоть какого-то материального обеспечения делает такие валюты чрезвычайно волатильными. Это хорошо для спекуляций, но плохо для их использования в качестве средства платежа. Из-за резко меняющегося курса криптовалют, в них почти невозможно указывать цены на какие-то товары и услуги.
Выпуском же цифрового рубля будет заниматься единственный эмитент – Банк России. Он будет обеспечен резервами Банка, а его курс окажется жестко привязан к обычному рублю. Точнее свой курс как таковой у него отсутствует, и 1 цифровой рубль всегда равен 1 наличному рублю, как и 1 наличный рубль равен 1 безналичному.
Зачем нужен цифровой рубль
Фактически это инициатива Центробанка, которая должна быть выгодной и ему, и обычным плательщикам. У граждан появится финансовый инструмент с понятными условиями, едиными для всех. У Центробанка — возможность держать все операции под контролем.
Цифровой рубль – это новая форма все того же рубля, который мы используем в наличных и безналичных расчетах. Для потребителя цифровой рубль не будет существенно отличаться от расчётов по карте и платежей в интернете. Несомненным преимуществом платежей для физических лиц, например, в магазине, является то, что будет не нужен интернет для проведения расчетов за покупку. При этом цифровой кошелек открывает ЦБ РФ, выполняющий все обязательства перед клиентами. Таким образом, цифровой рубли будет совмещать преимущества оборота наличных рублей и расчётов потребителей по картам, а защищённость транзакций повысится.
С помощью цифрового рубля россияне смогут оплачивать товары и услуги, осуществлять переводы и платежи. Причем все это станет возможным как в онлайн-, так и в офлайн-формате, когда доступа в интернет просто нет. Для этого часть денег можно будет перевести на отдельный офлайн-кошелек, в дальнейшем расплачиваясь ими так, как это происходило бы с обычной наличкой.
В дальнейшем цифровой рубль планируется использовать для трансграничных и валютно-обменных операций. Но это станет возможным лишь после заключения соответствующих соглашений между ЦБ РФ и центральными банками других стран, также заинтересованных в создании собственных цифровых валют.
Чем будет отличаться цифровой рубль от обычного счета в банке
Главным образом, едиными условиями. Когда вы открываете счет в коммерческом банке, именно банк диктует вам условия. Он может устанавливать лимиты по операциям, брать комиссию за ведение счета и операции с суммами сверх лимита. Более того, в любой момент банк может изменить условия обслуживания. То есть фактически вы зависите от правил этой коммерческой организации.
С цифровым рублем все проще: хотя коммерческий банк будет выступать в качестве посредника, условия устанавливает ЦБ РФ. И от конкретной организации они не зависят. Правда, есть и минус: деньги, которые переведены в цифровой эквивалент, не будут приносить доход. То есть по ним не будут начисляться проценты, как это сейчас происходит с обычными безналичными счетами.
Можно ли украсть цифровой рубль
Логичный вопрос: а что с безопасностью? И пока на него нет точного ответа. С одной стороны государство должно проработать этот вопрос лучше IT-департамента отдельного банка. С другой — в последнее время мошенники всё чаще пользуются методами социальной инженерии, а не взлома. То есть обманными путями заставляют самих владельцев счетов переводить деньги нужным адресатам. В таких ситуациях системы безопасности оказываются бессильны.
Как пользоваться цифровым рублем
Каждый пользователь, будь то физическое или юридическое лицо, сможет открыть только один цифровой кошелек, а взаимодействие с ним будет осуществляться с помощью привычной банковской инфраструктуры. Пользователи смогут пополнять кошелек с банковского счета или карты, и их же можно будет использовать для доступа к своим деньгам на цифровом кошельке.
Лимит пополнения, по крайней мере, на первых порах окажется ограничен 300 000 рублей. Сам же способ оплаты с помощью цифрового рубля во многом будет напоминать оплату по QR-коду через Систему Быстрых Платежей.
При этом в ЦБ особо подчеркивают, что цифровой кошелек не станет заменой более привычных многим банковских счетов и вкладов. Более того, для того, чтобы не допустить резкого оттока средств из банков, такие кошельки получат некоторые не слишком выгодные простым пользователям ограничения. Про них мы уже упоминали: это ограничение на пополнение кошелька и отсутствие начисления процентов на остаток.
Вместе с тем, переводы и платежи в цифровом рубле для простых пользователей окажутся бесплатны. А, значит, выгоднее всего им будет пользоваться при покупках и платежах. Основные же средства, по-прежнему, лучше хранить на классических банковских счетах и вкладах, приумножая их за счет процентов на остаток.
Читайте также